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房子和股票都买了 为何家庭资产还没翻倍

作者: 来源: 日期:2017/8/23 1:30:26 人气:0 加入收藏 评论:0 标签:股票

  关于这个问题,小巴听到最多的就是存点定期、买点基金、看看股票,配一点商业保险,有能力还可以投资房产。

  没错,说到如何理财,很多人会潜意识地把目光投向具体的理财工具,却忽视了一个重要的前提——整理一份全面系统的理财规划。在最新的新中产大调查中,“如何做好家庭财务的整体规划”更成为了大家在投资理财时最焦虑,也是最急需解决的问题。

  今晚我们就来讲讲家庭理财规划,从最简单的了解收入开始,结合大部分新中产家庭面临的实际问题,告诉你如何盘活钱、护住钱,最后用钱生钱。

  定目标之前首先得了解自己的实力,也就是盘点你的收入。很多人一听到收入,第一反应就是工资,其实除了工资,我们还有很多隐性收入,比如五险一金。

  通过记账这种最原始但最有效的方法,无论是用纸质账本,还是手机记账软件,把自己的收入和开支梳理清楚,工资到手后,先把要攒的钱强制储蓄下来,剩下的再留作支出使用,强迫自己必须增加资金量。

  设定一个买房目标,但是算下来房贷月供6500元,而你的月收入为1万元,这样的比例就要谨慎了。一般情况下,债务额度最高不超过收入的35%,尤其是有家庭的情况。但如果你对自己未来工资增长比较乐观,债务占比50%就差不多了;

  设定目标为年投资回报率20%,如此高的收益率与经济形势、市场环境不符,就眼下的投资环境看,每年投资回报率稳定在10%已经很不错了。

  为了实现一个大目标,我们甚至要制定几个小目标,它们都需要被框在一个具体的时间内。不然,假设自己定了一个存款50万元的目标,而没有具体实现的时间,那么等30年后实现了也没有任何意义。

  制定目标后就要实现,这里涉及到家庭理财规划中两个重要的步骤——配置固定收益和高风险高收益的产品。结合家庭实际收支情况,比较稳健的理财配比公式是:

  采用“核心+卫星”的基金组合模式,“核心基金”占比通常达到50%以上,多选低风险、稳定安全的基金类型,比如沪深300+中证500的组合型指数基金,前者代表大盘蓝筹,后者代表小盘成长,拥有这个对冲组合,就等于拥有了整个市场的优质个股。

  “卫星基金”可以选择一些小盘成长类的基金,这类基金重仓的多是新兴产业的股票,或投资范围较单一的境外资本市场,以追求超越市场平均水平的收益。

  理财产品风险等级由低到高分别从R1-R5级排列,建议尽量选择R1-R3级产品,保障本金安全;

  多看产品说明书,明确资金的投向和收益类型。如果说明书中没有提到股票、基金,只有债券等固定收益类的字眼,那么这种产品风险相对较低。

    本文网址:http://www.51sui.cn/show.asp?id=637
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